何阳：智能物联网赋能资管范畴进一步延伸

（原标题：何阳：智能物联网赋能资管范畴进一步延伸）

近日，以“回归本源 服务实体”为主题的“全球大资管与量化投资论坛”通过线上成功举办，多位来自学界和业界的权威专家围绕主题进行深入交流探讨。同时，在论坛上“中国基金风云榜”和“全球证券投资基金行业年度回顾”正式发布。

中国信息通信研究院云大所金融科技部主任何阳在主题演讲中表示，智能物联网已成为物联网发展的主流趋势，在各行业应用价值明显，现阶段金融业已开始智能物联网应用探索。在资管行业，智能物联网的广泛应用将赋能资产管理，使得更有效率和穿透性，能够更加深入底层实体标的资产，推动资管范畴从传统的金融资产类别延伸扩展至更多领域。他详细介绍了在仓储仓单动产监管、活体生物资产盘点、期货大宗商品交割监管、不良资产尽调管理等智能物联网在资管行业应用场景的典型案例。最后，他介绍了国内首个5G+Alot金融应用标准，通过这一标准方案的实施，将逐步引导抵质押物管理向着实时、动态、智能化方向转变。

以下内容根据嘉宾会议演讲整理

大家好，今天将主要从智能物联网在金融的基本情况，再结合资管场景的实际应用情况跟大家做分享。

一、智能物联网金融概述

1.智能物联网（AloT）成为发展趋势

首先和大家分享智能互联网金融的基本概述，对智能物联网与金融结合的基本情况做共识性的分享基础。

首先是智能互联网的发展趋势，其实大家对于物联网的了解应该已经非常多了，在今年有个非常标志性的事件，就是在物联网行业的一个提法叫做“物超人”，也就是物联网的连接数超过了人的连接数，这是一个非常具有代表性的事件，从这个角度看出，物联网的连接所带来的范围、空间，还有它未来的应用价值有明显的提升。

现在强调的新的概念叫智能物联网，也是这两年非常热的提法，是在传统物联网的基础上，结合当前的大数据、人工智能等技术，对物联网的应用产生了非常大的升级趋势，也就是结合大数据加人工智能的数据分析能力，带来了基于物联网设备连接的数据，形成了更强大的基于智能物联网的整体技术应用空间。

还有一个大背景，就是随着物联网技术的不断发展演进，尤其是5G时代，我们都知道万物互联，5G的三大应用场景之一就是更广范围的连接，尤其是a lot等新兴技术的兴起，让物联网技术在更低成本更高效的情况下带来了新的应用空间，所以这是整个智能物联网发展的背景和趋势。

2.金融业顶层规划基金引导AloT应用

回到金融行业本身，因为时间有限，我们就聚焦在智能物联网与金融以及后面将讲到的智能物联网与资管结合的角度。在具体落到资管角度之前，我们可以看一下，智能互联网金融其实是有从顶层到具体产业技术领域的明显规划和布局的。

首先从顶层规划上，我们看到，无论在金融科技产业发展最重要的顶层规划——央行年初发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》，还是像细分领域当中，比如银保证监会发布的《保险科技“十四五”发展规划》，都对于5G+智能物联网的应用的一些场景都做了非常明确的描述。

可能大家平常如果没有专门聚焦的研究或定位，不会更进一步了解到其实在这些重要的规划文件中对物联网络与金融的结合有如此详细的描述。比如，在央行的金融科技发展规划中明确提出了要架设安全泛在的金融网络，其中也明确提到了要综合应用第五代移动通信（5G），包括RFID射频识别、打造固移融合、宽窄结合的物与物互联网络和服务平台。这也从行业实践、行业发展的未来空间提出了物联网平台在金融领域应用的非常重要的价值和空间。

另外，在搭建多元融通的服务渠道方面，也强调了人与物、物与物之间的智慧互联的服务渠道。在打造数字绿色的服务体系方面，提出了要借助移动互联网、卫星遥感、电子围栏等技术，让“动产”转换为“不动产”等基于智能互联网的新的金融服务模式创新。

当然，在保险领域，尤其是保险科技方面，物联网加速应用更加广阔，所以它拓展物联网场景成为《保险科技“十四五”发展规划》的一个单独章节。

这是我们从政策角度的回顾。

3.金融业已开展AloT应用探索

回到具体行业应用层面，我们看到，无论是从典型的技术场景，比如智能支付、供应链金融、保险、动态风控等，还是从已经开展智能物联网应用的金融机构主体层面，包括工行、建行、农行、平安等都打造了自己的物联网应用体系。这些头部金融机构其实都已经通过自建金融物联网平台的方式来服务于自己的风控智慧化管理，同时也服务于对外业务拓展，所以应该说这是非常明显的趋势。

二、产业与技术体系

1.从产业生态来看AloT金融技术体系关注点

在大致了解当前智能物联网的发展以及智能物联网与金融结合的一些顶层规划和行业情况之后，我们基于已有的研究成果，与大家分享我们对于物联网产业生态与AloT金融技术体系关注点的结合。大家都知道物联网产业体系其实是可以从终端、边缘、管道、云平台和应用这几部分来进行总结。最核心的就是四个层面，一是感知层，结合金融的需求，就是关注金融数字化对于相关终端侧感知技术的要求，包括底层的芯片、传感器等；边缘侧主要是考虑边缘计算对于金融业对安全性、可靠性要求的满足，包括各类 MEC场景的满足；通信侧就是基于通信技术实现与金融业在物联网场景下的融合，以及通讯技术趋势进一步拓展了金融业互联的一些前景；最后也是应用最核心的，就是AloT平台， AloT平台与金融行业的结合，其实就是打造每一个金融机构无论是私有化部署还是公共化类似于公有云概念下的AloT物联网平台，然后实现基于平台的整体AloT金融体系的应用。

2.“端-边-管-云”多层次赋能金融业务场景

进一步从单边管理四个层次去看，结合金融的需求，有一个非常核心的重要结论。

首先从感知侧，我们认为，通过AloT感知手段有效扩大了金融的标的物。用一句更明确的表述，AloT智能物联网技术在终端提升了金融的感知能力，带来的应用自然就包括了比如从不动产到动产活体资产等可以基于资产管理的类型、种类、对象、范围、空间的明显提升。

边缘侧主要是强调边缘节点对于金融体系安全性包括本地化部署的安全性保障，包括云边协同在供应链金融的有效应用，通过实现资金流、信息流、物流、商流等多元要素的汇集，设计新型融资产品。

通信侧也是非常核心的，基于不同的场景，尤其是资产管理to C的个人资产管理、财富管理服务中，提供个性化的VIP级别投资信息服务，比如股票行情服务等，它在无限化的高频通信保障下有非常广阔的应用。

最后是平台侧，也是AloT成为真正的金融整体服务体系创新的一个核心切入点，从内部场景和外部场景到平台功能整体打造能力的形成。

这是结合物联网的四层理论与金融需求，形成的完整智能物联网金融产业技术体系的初步认识。

三、资管应用场景探索

1.智能物联网赋能资管范畴进一步延伸

接下来进入与本次活动的主题即资管的结合，因为智能物联网与金融的结合点非常之广泛，有两大视角、三个维度、N个场景这样一个完整的技术应用体系。因为今天与大家聚焦的是资管领域，所以我们就不一一展开。

我们回到资管本身，智能物联网赋能资管范畴有了进一步延伸，智能物联网的广泛应用将赋能资产管理更加有效率和穿透性地深入到底层实体标的资产，也助力资管范畴从传统的金融资产延伸到更多领域，这是我们的一个思考和探索。比如，基于资管的目标——实现资产增值为核心，最重要的先决条件就是要对资产真实情况的掌握和对资产风险的把控。所以，通过智能物联网全面感知、可靠传递、智能处理的能力，实现了底层资产的全生命管理。

在传统资管业务场景下，进一步去实现动态的、零散的、非标的场景建设和应用，从而实现更全面的底层资产感知。比如，在商品期货期权的实体资产等关联性更高的衍生品管理，更高效的运营服务，也通过更多模态的数据输入实现风险的控制值、份额登记等运营服务效率的提升。同时，也包括真实资产状态应对杠杆的管理、非理性配置等问题。

在大宗商品交割、不良资产尽调等方面，智能物联网应用对当前传统资产管理模式尤其是实体资产管理模式产生非常大的变革。大宗商品交割的资产状态管理中，通过智能物联网的应用，很多以前的堵点、痛点、断点，通过数字化的手段再结合AI+大数据技术实现全面感知，可以有效甚至深刻改变传统的资管模式及传统分析模型的。

在不良资产的竞标方面，通过全景相机、无人机等物联网终端设备，结合AR、VR等技术进行全景展示，对于传统资管理能力、管理效能、管理模式的提升都是非常具有前景和想象力的。

典型案例1——仓储仓单动产监管

前面是理论及整体趋势判断，为更贴近实践还是要以案例来说话，所以与大家分享几个前期基于5G+智能物联网结合金融应用的案例，包括我们组织的案例征集涌现出来的资管场景与智能物联网结合的好的案例。

第一是仓储仓单的动态监管，面对的是期货交易所场景。在传统仓储面临质押不清、去向不清、货权不清、监管不清这四个不清的痛点上，基于移动5G专网，应用物联网、区块链、大数据、人工智能技术，提升金融机构对于仓储商品、仓库仓单等仓储业务关键环节的科技监管水平，从而带来全新的更加打通的信息流、资产流，还有线上线下共同基于定位、行为分析的资产金融管理能力。所以在仓储仓单的动产资产监管上，这应该说是有非常典型的应用空间的环节。

典型案例2——活体生物资产盘点

第二是对于活体生物的资产盘点，某种程度上这也不局限于资管行业，基于智能物联网的应用做一些发散，金融服务实体经济发展，包括农业农村、乡村振兴发展等，如何应用智能物联网在农业资产的管理上，比如活体抵押、活体监管方面，已经看到了非常多好的实践案例。在内蒙古等一些畜牧业发达地区的金融机构就是利用物联网设备，通过对牛羊打耳标、围栏等电子化手段，弥补了传统在养殖产业中的资产分析、资产管理、资产定价授信的一些不足，实现了有效的活体资产监控，这也是我们认为非常有前景的空间和领域。

典型案例3——期货大宗商品交割监管

第三是刚刚提到的期货场景——大宗商品交割场景，尤其是在期货交易这个层面，通过仓库端大量的互联网终端设备的应用，利用5G物联网的高并发、低时延的特性，大幅度提高交付交割监管的效率和生产监管的效果，实现移动红外监测无人化值守。通过大数据的分析，实现交割监管平台、交割交付的监管。

典型案例4——不良资产尽调管理

第四是对于不良资产的尽调管理，不良资产可能涵盖的范围比较广阔，从不良资产对应的实体资产的角度，无论是受到自然灾害的影响也好，还是经济社会问题造成的不良资产也好，都可以利用360度全景相机、无人机设备，去进行抵质押物的实景判断、分析、监控、动态跟踪，帮助投资人更详细地了解资产情况，辅助投资人作出决策。在这些资产背后形成投资分析模型，进行修正和优化，这是一个非常重要的不良资产管理手段。我们已经看到有一些专注于不良资产管理的公司，通过打造基于智能物联网的不良资产管理平台，实现了功能架构的统一接入、统一服务，这也是非常好的应用场景。

四、智能物联网金融评估工作介绍

1.业内首个AloT金融标准概况

最后简单在这里报告为了做好智能物联网金融工作，我们做了一个非常重要的标准，也是业界首个5G+智能物联网金融应用标准，我们叫《集成了5G与物联网的抵质押物管理技术方案》，这也是我们在中国银行业协会的支持下，联合光大、工行、农行等多家银行，还有运营商，以及中兴通信等设备厂商共同打造的一个面向5G物联网在资产抵押方向的技术规范。

我们核心目的就是通过这一套技术规范，引导无论是我们的用户机构，还是技术供给厂商、技术企业，有更加明确的方向去打造实施动态智能化抵押资产管理的技术方案。

2.面向质押物的AloT技术方案

整个技术方案是面向不同形态的，包括银行自建、运营商辅助建设、银行共同建设等形态，核心就是为了更好地应用智能物联网的技术。

3.评估能力框架

整个评估能力框架其实是包含了6大能力域，27个能力模块，110个细分能力项，由于时间关系就不一一展开。最通俗的总结就是通过这个评估，以评促建的方式，让我们的用户单位和技术企业都能够有更全面的参照，去打造智能物联网金融服务平台，尤其是聚焦在抵质押物资产管理这个方向。通过6大能力域、27个能力模块、110个细分能力项的建设和对照，能够完成技术应用的工作，这是我们做这项工作的意义和价值。

当然我们也形成了一些专门的评估认证能力，基于信通院的实验室能力，打造一套完整的评估体系，并且面向行业进行应用。大家如果感兴趣可以通过关注 CAICT金融科技，这个信通院的微信公众号与我们联系，了解进一步的情况。

再一次感谢大家对信科院金融科技的关注，也感谢主办方的邀请，期待与大家在智能物联网在金融应用方面做更多的交流。

谢谢大家！

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