深圳前海如何落实金融支持深港深化改革开放

（原标题：深圳前海如何落实金融支持深港深化改革开放）

2023年7月10日，深圳市人民政府办公厅发布了《关于贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案》，结合深圳的产业状况，真正切合当下痛点难点，提出了在民生金融领域创新、创新供应链金融、离岸跨境贸易资金结算、金融科技发展、数字人民币等方面的改革实施方案。本文重点解读了部分内容如下：

一、深化深港金融合作，优先开展服务民生领域的金融创新，构建粤港澳大湾区民生服务更优质、更多样、更便捷的金融服务体系

（二）便利香港居民信用融资。

3．指导前海合作区内符合条件的港资商业银行与其香港母行做好系统对接，完善内控制度建设，在征得香港居民同意的情况下，依法共享其香港母行掌握的同一香港居民信用状况，为香港居民在前海合作区生活和就业提供信贷等金融服务。

5．支持深港两地征信机构开展跨境交流合作，逐步打通征信信息跨境流动渠道。

7．鼓励前海合作区和香港两地的银行加强与市场化企业征信机构的紧密合作，通过企业征信机构获取双方客户的企业征信信息，搭建信用信息共享机制，破解两地信用信息不对称难题，促进两地跨境企业贷款业务发展。

解读1

根据《中华人民共和国网络安全法》要求“网络运营者应当按照国家有关规定,将个人信息和重要数据复制、存储在中华人民共和国境内”粤港澳数据跨境由于两地对各自用户隐私保护的相关法规要求，用户数据不直接传输和交换的前提下，跨境的数据验证、征信合作一直是金融机构的痛点。近几年，微众银行以区块链身份标识及可信数据交换方案WeIdentity，应用于两地居民的健康码信息跨境验证。征信信息是金融服务的基础，以上政策如能落地打通两地数据将有力助推两地居民的金融服务创新。

二、深化深港金融市场和基础设施互联互通，在跨境金融领域先行先试，强化跨境人民币业务创新试验区功能

（十三）依法合规建设大宗商品现货交易平台。

46．支持香港交易所前海联合交易中心开展大豆、天然气等大宗商品跨境现货交易人民币计价结算业务，引导更多商业银行为大宗商品交易提供服务，提升人民币计价结算便利化水平。

三、扩大金融业对外开放，在外汇管理改革和人民币国际化领域先行先试，强化国家金融业对外开放试验示范窗口功能

48．扩大银行业开放。支持境外特别是香港地区金融机构在前海合作区设立商业银行、理财子公司、消费金融公司、养老金管理公司、金融资产投资公司等。

51．支持符合金融控股公司设立情形、条件成熟的企业集团在前海合作区设立金融控股公司，支持金融控股公司集聚发展。

解读2

金融控股公司是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。据不完全统计我国有金融机构金控、央企金控、地方金控、互联网金控等超过400 多家，但根据2020年《金融控股公司监督管理试行办法》，直到到2022年3月央行首次批准了中国中信金融控股有限公司和北京金融控股集团有限公司的金融控股公司设立许可，9月份批准了招商局金控设立。第51点将大大吸引有条件的企业集团到前海集聚发展。

56．持续推动“跨境电商直通车”业务，支持前海合作区的金融机构在满足交易信息采集、真实性审核的条件下，凭交易电子信息为符合条件的跨境电商等贸易新业态市场主体提供跨境人民币便利化结算服务，帮助市场主体降低跨境结算成本，提高资金收付效率。

57．加强对商业银行的业务指导，为前海合作区内符合条件的企业开展真实、合法新型离岸国际贸易（包括但不限于离岸转手买卖、全球采购、委托境外加工、承包工程境外购买货物等）提供高效便捷的跨境资金结算服务。鼓励银行完善内部管理，实施客户分类，优化自主审核，提升服务水平。

解读3

随着跨境电商市场、技术的发展，像1039市场采购模式、9710跨境电商B2B直接出口、9810跨境电商出口海外仓等业务模式、形态也越来越丰富，虽然有各种政策支持，但往往实践中在支付、物流、通关、退税、 结汇等问题也越来越多。“新型离岸贸易是指我国居民与非居民之间发生的,交易所涉货物不进出我国一线关境或不纳入我国海关统计的贸易。” 新型离岸贸易是我国自贸港区重点扶持的新兴热点产业，近年来产业产值正飞速提升，包括海南、江苏、上海、青岛、北京、广州等地自贸港区都纷纷发布相关推动政策以及建设离岸贸易服务技术平台助力产业发展。但由于离岸贸易单据流、资金流和货物流“三流”分离等自身特点，如何提高结算便利性一直是大难题。

前海合作区如能率先完善金融结算服务，是对市场和产业集群的大利好，意义重大。

四、发展特色金融产业，培育以服务“扩区”后产业体系和中小微企业为导向的金融业态

（二十）推动绿色金融发展。

75．推动前海合作区内金融机构积极开展绿色金融产品创新。

（二十一）创新发展供应链金融。

81．加强业务指导，支持商业银行在满足贸易真实性、进出口与收付汇一致性前提下，与前海合作区商业保理公司、保理融资企业积极探索开立三方监管账户等模式，形成可落地的国际商业保理方案。

82．鼓励深港两地企业在前海合作区开展飞机、船舶、汽车等融资租赁业务

85．鼓励前海合作区内符合条件的小额贷款公司、融资租赁公司、商业保理公司等接入人民银行征信系统

（二十二）加大金融对海洋经济发展的支持力度。

86．引导前海合作区银行机构加大对海洋经济发展重大项目的中长期信贷支持

解读4

业内一直有个说法是深圳供应链企业数量占全国的80%左右，由于前海的前几年特殊政策在前海注册保理公司多达6千多家约占全国的60%以上。跨境电商、离岸贸易、供应链金融创新包括对商业保理、融资租赁的改革支持，未来或许随市场发展以及金融基础设施的完善，跨境电商也可以开展离岸贸易业务，供应链金融又对贸易提供更多资金支持，多方组合起来又是深圳提高综合竞争力的一手好牌。

（二十四）支持金融科技发展。

93．支持中央金融管理部门、金融机构、科技企业、高等院校等在前海合作区设立领先的深港金融科技研究中心或实验室，推动深港金融科技产学研深度合作。

94．支持前海合作区内符合条件的金融机构在境外特别是香港地区设立金融科技子公司。支持香港金融机构在前海合作区设立金融科技子公司。

95．推动前海合作区金融机构参与金融科技创新监管工具实施和资本市场金融科技创新试点。

96．完善中国人民银行金融科技创新监管工具与香港金融管理局“监管沙盒”协同联动，支持一批具有跨境特色的创新应用在前海合作区开展试点，提升深港跨境金融服务创新水平。

97．深入推进数字人民币试点工作，联动香港开展数字人民币跨境支付试点，有序拓展消费、旅游、医疗、教育等跨境应用场景，鼓励前海合作区金融机构及企业参与多边央行数字货币桥的建设，打造数字人民币跨境应用示范区。

解读5

早在2021年4月央行研究局局长王信表示，我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付，但是在条件成熟的时候，如果市场有需求，利用数字人民币进行跨境交易也可以实现的。今年7月，香港中银表示在去年底获香港金管局批准启动数字人民币沙盒试验后，与中国银行内地分行合作于香港展开了两期数字人民币（e-CNY）优先体验活动，并取得阶段性成果，符合资格客户参与了数字人民币真实交易场景的应用。香港中银已经走在众多银行的前面，粤港澳大湾区无疑具备率先打通数字人民币跨境应用的综合优势。

（微信公众号：fintechgz）

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