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科创金融供给与时俱进 助力浙江制造业转型升级

(原标题:科创金融供给与时俱进 助力浙江制造业转型升级)

中国的制造业正打响一场转型升级的攻坚战。证券时报记者近日走访浙江多家制造型企业发现,不论是手握发明专利的高精尖企业,还是做代工起家的传统企业,不论是小而美的初创企业,还是已经成立二三十年的大中型企业,熬过疫情“阴霾”后,都在积极谋求通过技术升级焕发新生机。

靠创新实现企业经营跃升,正成为当下众多制造型企业寻求突围的不二法门。在实体企业积极谋求转型之际,金融资源的供给也在快速跟上步伐。近年来,在诸如科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、科创金融风险分担机制等政策推动下,金融机构加大对制造业转型升级、科技创新等实体经济领域的融资服务力度,用金融“活水”润泽企业,蹚出一条高质量发展之路。

与此同时,浙江也在积极开展科创金融标准建设,加快构建适用于金融机构识别认定,更具包容性、可操作性的科创企业认定评价标准,构建政银企多方共建共享的数据共享平台。

以人定贷破解抵质押难题

博士毕业回国创业的施红军于2019年在杭州成立了一家备孕女性体内叶酸水平检测机构——西湖维泰(杭州)诊断技术有限公司。得益于产学研融合所拥有的知识产权和发明专利,该公司成立不到两年就获得了银行的授信支持。

西湖维泰的业务领域属于细分赛道。据施红军介绍,国内母婴相关市场规模巨大,但一直以来孕前女性该补多少叶酸,如何做到叶酸的快速精准检测,临床医学很难给出精准答案。其研发出的红细胞叶酸精准质谱检测技术,在国际上首次实现红细胞B族维生素综合代谢能力的精准质谱检测。运用这种新型检测技术,医生能够准确了解备孕女性体内的叶酸水平,进而实现精准用药。

通过专业领域多年的深耕,2019年施红军正式将临床结果应用转化,并成立西湖维泰。不过,企业成立当年,营收尚未体现,整体还在亏损阶段。这和许多初创型小企业类似,成立之初往往没有规模订单,但一些生产、经营的必要开支已经出现,而且还要持续开展研发投入,资金需求成为当务之急。

在尚无盈利又缺乏抵质押物资产的情况下,西湖维泰能在公司成立不到两年就获得银行信贷的支持,得益于一场当地政府牵头举办的路演活动。2021年,施红军参加了杭州西湖区举行的“科技八点半”路演活动,西湖维泰就此与杭州银行“结缘”。

据杭州银行科技支行副行长楼月未回忆,在“科技八点半”活动上,他们挖掘了二三十家像西湖维泰这样的硬科技公司。西湖维泰当时处于企业发展早期阶段,公司营收少还没有盈利,现金流也是负的。但是,银行看好创始人自身的专业技术背景和公司产品的市场前景,在了解到公司有扩大生产经营的需求时,基于核心人员技术能力与公司专注行业的发展空间,及时给予公司150万元科易贷和200万元科保贷授信额度,成为公司的首家信贷合作行。

以人定贷,是近年来银行探索给硬科技初创型企业授信的一种方式,其核心是以企业核心团队的学历背景、研发能力等软实力作为授信依据。据人民银行杭州中心支行副行长陆巍峰介绍,该行积极推广“人才贷”、知识产权质押贷款等特色信贷产品,鼓励金融机构配置专属信贷资源,对科技型企业提供更大优惠力度的金融支持。截至一季度末,浙江全省高新技术企业和科技型中小企业贷款余额16351.2亿元,同比增长13.1%;“人才贷”余额同比增长52.3%。

谈起回国创业的感受,施红军表示,国家现在非常重视创新,非常鼓励创新创业。“只要你优秀,只要你做的东西真正有用,国内的发展舞台还是比较大的。”现如今,在金融助力科创企业成长壮大的加持下,像施红军这样的科技人才有望得到更多的资金支持。

与银行合作“相伴共赢”

不同于初创期就自带硬科技研发能力“光环”,杭州中好电子有限公司这家即将迎来成立20周年的企业,正经历着公司战略转型的重要变革。

“我从当年创业至今,体重从60公斤涨到87公斤,家人有时会劝我不要做了,但我还是停不下来。”中好电子总经理赵亚辉称。风趣幽默的他一谈到公司业务时,给人感觉充满了活力,这也是很多民营企业家身上都有的冲劲儿。

中好电子最早是做模具加工组装的代工企业,最初主要与一些日本家电品牌合作。随着传统代工业务毛利不断下滑,以及部分合作商供应链外迁,中好电子近年来开始谋求业务转型升级。赵亚辉坦言,公司转型“很痛苦”,转型不仅意味着客户要有所取舍,还意味着内部管理架构要不断尝试调整,后者有时会引起员工的不理解。

“但我调整的目的还是为了能够快速响应客户的需求,提供高品质的产品。”赵亚辉称,疫情给他一个比较大的感受,就是医疗业务受外部周期波动影响小,尤其是高端耗材的市场需求比较稳定,所以他前两年把业务重心之一转向医疗领域。

据了解,2020年初疫情暴发,中好电子为人工肺ECMO医疗设备提供核心配套部件,供应武汉火神山、雷神山医院,成为杭州市钱塘区疫情后首批复工企业。

中好电子的另一个转型重点领域,便是在功率半导体行业加大研发创新。切入这一领域也是源自多年的业务积累。据赵亚辉介绍,此前公司在给车企提供零部件时,发现其中有一个插件要从国外进口,成本很高,于是就让技术人员尝试研发改良,结果没费太多时间和成本就成功了,并申请专利,实现了国产替代。

“功率半导体领域的国产替代不仅可以提高公司的利润率,也帮我们的客户降低了成本。”赵亚辉称,“这是双赢,现在这块业务增长非常快。”

有了清晰的转型方向,就需要扩大投资实现设备改造升级,这也相应带来了融资需求。“公司仅1~4月投入的医疗生产设备就达1200万元,我们计划把现有的用于生产医疗耗材的1个车间扩充到5个车间。杭州银行了解了我们的投资扩产需求后,及时给予了信贷支持,贷款利率3.15%,1年期,到期后可以无还本续贷,很方便。”赵亚辉称。

在赵亚辉看来,中小企业的资金流动性关乎企业生死。“企业个别月份亏损不是大问题,资金链断裂才是大问题,无还本续贷的推出,对有贷款的中小企业来说,可以很大程度上减轻流动性腾挪的压力,减少不必要的财务风险。”

赵亚辉称自己对金融的认知,从一开始的“不贷款”到现在认识到可以借助金融力量渡过难关、实现转型发展。据他回忆,2014年,远在28公里外的杭州联合银行九堡支行到企业走访,通过介绍金融政策和产品让企业意识到了“金融的力量”,从2014年首次授信300万元,到现在提供信贷支持1000万元,“对于与银行的合作,我想用‘相伴共赢’这个词”。

探索向标准化建设迈进

创新型企业在成长发展过程中,除了借力债权融资外,还可以借助股权融资引资、引智。投贷联动就是银行在给创新型企业提供信贷支持的同时,探索发挥渠道优势为企业对接外部产业资本。

2022年,在西湖维泰有进一步的融资需求时,杭州银行帮助对接产业资本,在引入资本跟投的同时,也为公司带来了相应的渠道网络,助力企业进一步拓展市场份额。

银行与股权投资机构的联动愈发顺畅,其对企业的资金扶持效果也日益显现。据杭州银行行长虞利明介绍,该行通过筛选合作创投,跟踪投资机构近一年新投资企业,给予50%左右投资跟进信用贷款。该类型贷款融资供给精准,扶持成果显著。经统计,客群近三年营收增长率平均为25%,利润增长率平均为15%,获得下一轮融资的占比超过40%。

在浙江,金融助力制造业“跃迁”,实现科技创新还将会有更多探索举措。2022年11月,经国务院同意,《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》正式获批落地,浙江成为全国唯一两地入围科创金融改革试点的省份。

据陆巍峰透露,目前杭州、嘉兴两地实施方案已获得省政府批复同意。下一步,将谋划完善政策举措,加快推进试验区建设。金融财税支持方面,积极运用央行再贷款、再贴现等货币政策工具,对接科创企业融资需求;推动试验区出台科创金融改革配套财政政策,深入推进科创金融专营体系建设。融资对接方面,推广“人才贷”、知识产权质押贷款等特色信贷产品,鼓励金融机构配置专属信贷资源。

值得注意的是,除了上述通过政策支持、产品创新丰富科创金融探索的实践外,科创金融的发展壮大也离不开可复制的标准化信用评估体系建设。虞利明表示,实践看,科创金融的发展要进入数据和行业驱动的标准复制阶段。通过聚焦细分行业、打造行业专业化团队、挖掘数据价值,探索科创金融相对标准化的企业评估模型,提升银行对科创企业发展的专业判断能力,真正推动模式复制。

陆巍峰也表示,浙江将开展科创金融标准建设,加快构建适用于金融机构识别认定,更具包容性、可操作性的科创企业认定评价标准,探索推动建立“科创企业”专题超算数据托管中心,构建政银企多方共建共享的数据共享平台。


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