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股份制银行资本情况大比较:招行最好,渤海最需迎头赶上

(原标题:股份制银行资本情况大比较:招行最好,渤海最需迎头赶上)

文/李德立

资本金是商业银行的风险缓冲器,科学全面的风险管理是商业银行行稳致远的基石。本文选取了招商银行、兴业银行、中信银行等11家股份银行,比较各行的资本配置和使用情况。其中:

(1)招商银行、兴业银行无论是总资本净额、资本充足率,中间业务收入占比,还是单位净利润占用RWA和净利润增速等指标都优于其他银行,在选取的样本中是最够“资”格的银行。

(2)而渤海银行的总资本净额、资本充足率及中收占比较低,而且资本充足率低于去年,另外渤海银行单位净利润占用RWA和净利润增速等指标都较2021年有所下降;光大银行、民生银行、浦发银行3家银行的资本充足率、中收占比以及单位净利润占用RWA和净利润增速等指标也较2021年有所下降,轻资本运行水平有待提高。

(3)其他银行则各有优劣,中信银行净利润增速高于RWA增速,但资本充足率较2021年有所下降;平安银行总资本净额增幅组内最高,但资本充足率较2021年也有所下降;华夏银行资本充足率均高于2021年水平,但单位净利润耗用RWA较高;广发银行虽然资本充足率有所提高,但是净利润增速为负。

招商银行总资本净额最高,渤海银行总资本净额和增幅双最低

在选取的股份银行中按总资本净额总量区分,大致可分为4组:

其中招商银行和兴业银行属于第一梯队,2022年末总资本净额达9000亿以上,其中招商银行总资本净额9278.81亿元,比兴业银行高198.77亿元,但是兴业银行总资本净额2022年增幅达10.71%,比招商银行高4.77%,也高于其他几家银行;

浦发银行、中信银行、民生银行、光大银行和平安银行属于第二梯队,净资本总额均在5000亿元以上,其中浦发银行总资本净额本组最大,达到7935.96亿元,平安银行增幅组内最高,达8.36%;

第三梯队包括华夏银行和广发银行,总资本净额都在3000亿以上,其中广发银行总资本净额比华夏银行少389亿元,但是增幅比华夏银行高0.47%;

第四梯队包括浙商银行和渤海银行,总资本净额都在2000亿元以下,其中渤海银行仅1198.96亿元,且增幅仅0.33%,11家行中排名最后。


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